Riester-Vertrag 2027: wechseln oder behalten?
Kurz gesagt: Dein Riester-Vertrag läuft ab 2027 unverändert weiter – du musst nichts tun. Du kannst ihn aber in die neue Förderung umstellen oder dein Guthaben in ein Altersvorsorgedepot übertragen. Beides ist unwiderruflich. Für eine Übertragung zum 30. Juni 2027 muss die Kündigung bis zum 31. März 2027 beim alten Anbieter sein, und der neue Vertrag muss dann schon bestehen.
Das neue Altersvorsorgedepot ist für die meisten Menschen deutlich attraktiver als Riester: höhere Zulage, keine Pflicht zur 100-%-Garantie, einkommensunabhängig. Trotzdem ist ein Wechsel nicht für jeden richtig – manche alten Verträge haben Vorteile, die du beim Wechsel für immer verlierst.
Deine drei Möglichkeiten
1 · Weiterlaufen lassen
Alles bleibt, wie es ist – mit den alten Riester-Zulagen und -Regeln (Bestandsschutz).
2 · In die neue Förderung umstellen
Der Vertrag bleibt beim Anbieter, wird aber auf die neuen Zulagen umgestellt – sofern dein Anbieter das anbietet.
3 · Übertragen
Du kündigst mit Übertragungsverlangen und dein Guthaben samt Zulagen wandert in ein neues Altersvorsorgedepot.
Riester und Altersvorsorgedepot im Vergleich
| Riester (Bestand) | Altersvorsorgedepot (ab 2027) | |
|---|---|---|
| Grundzulage | 175 € im Jahr, nur bei 4 % des Vorjahreseinkommens als Gesamtbeitrag | 50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 € – bis zu 540 € im Jahr, einkommensunabhängig |
| Kinderzulage | 185 € bzw. 300 € (ab Geburtsjahr 2008) | bis zu 300 € je Kind, Euro für Euro auf deinen Beitrag |
| Garantie | 100 % der Beiträge und Zulagen | wählbar: ohne Garantie, 80 % oder 100 % |
| Mindestbeitrag | 60 € im Jahr | 120 € im Jahr |
| Auszahlung | meist ab 62 | frühestens mit 65 |
| Kapital zu Rentenbeginn | bis zu 30 % | bis zu 30 % |
Fristen für die Übertragung
Die Übertragung läuft über eine Kündigung mit Übertragungsverlangen. Es gilt eine Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres. Die Zustimmung des alten Anbieters brauchst du nicht.
| Kündigung beim alten Anbieter bis | Guthaben wechselt zum |
|---|---|
| 31. März 2027 | 30. Juni 2027 |
| 30. Juni 2027 | 30. September 2027 |
| 30. September 2027 | 31. Dezember 2027 |
Was du vor dem Wechsel prüfen musst
- Garantie und Rechnungszins: Ältere Riester-Rentenversicherungen haben teils hohe garantierte Zinsen. Die gehen beim Wechsel verloren.
- Kosten: Abschlusskosten hast du beim alten Vertrag meist schon bezahlt. Für die Übertragung darf der alte Anbieter Kosten berechnen (in der Regel bis 150 €).
- Zulagen: Bei einer förderunschädlichen Übertragung bleiben alle bisherigen Zulagen erhalten. Eine normale Kündigung mit Auszahlung kostet dich dagegen Zulagen und Steuervorteile.
- Dein Alter: Je näher der Rentenbeginn, desto weniger Zeit hat ein Depot, Schwankungen auszugleichen.
- Kinder: Prüfe, ob du die Kinderzulage im neuen System voll ausschöpfst.
Riester-Check: lohnt sich der Wechsel für dich?
Schick mir kurz deine Kontaktdaten – wir gehen deine letzte Standmitteilung zusammen durch, bevor die Frist am 31. März 2027 drängt.
Häufige Fragen
Muss ich meinen Riester-Vertrag kündigen?
Nein. Bestehende Riester-Verträge laufen nach dem 1. Januar 2027 unverändert weiter und werden weiter nach den alten Regeln gefördert. Neue Riester-Verträge können ab 2027 nicht mehr abgeschlossen werden.
Bis wann muss ich kündigen, um 2027 zu wechseln?
Für eine Übertragung zum 30. Juni 2027 muss die Kündigung mit Übertragungsverlangen bis zum 31. März 2027 beim alten Anbieter eingegangen sein. Es gilt eine Frist von drei Monaten zum Quartalsende.
Verliere ich beim Wechsel meine Zulagen?
Nein, nicht bei einer förderunschädlichen Übertragung in einen neuen zertifizierten Vertrag. Die Zulagen wandern mit. Wer dagegen kündigt und sich das Geld auszahlen lässt, muss Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen.
Kann ich nach dem Wechsel zurück zu Riester?
Nein. Die Umstellung auf die neue Förderung und die Übertragung sind unwiderruflich.
Was kostet die Übertragung?
Der abgebende Anbieter darf Kosten für die Übertragung berechnen – in der Regel höchstens 150 €. Was der neue Vertrag kostet, hängt vom Anbieter und der gewählten Variante ab.
Lohnt sich ein Wechsel immer?
Nein. Verträge mit hohem garantiertem Rechnungszins oder kurzer Restlaufzeit können sich lohnen zu behalten. Deshalb vorher rechnen statt nach Gefühl zu wechseln.
Yannik Berndt · Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Reg.-Nr. D-AP80-NCILV-65 (Niederrheinische IHK). Ich berate in Duisburg, Düsseldorf und online – an keinen Versicherer gebunden.
Zuletzt aktualisiert: 13. Oktober 2026