Altersvorsorgedepot 2027: Die 10 häufigsten Fragen
Kurz gesagt: Ab dem 1. Januar 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot – die neue staatlich geförderte Altersvorsorge, die für Neuverträge die Riester-Rente ersetzt. Der Staat legt bis zu 540 € im Jahr dazu, plus bis zu 300 € je Kind. Hier die Fragen, die mir im Moment am häufigsten gestellt werden – kurz und ehrlich beantwortet.
1. Was ist das Altersvorsorgedepot überhaupt?
Ein Vertrag fürs Alter, in den du regelmäßig einzahlst und auf den der Staat Zulagen obendrauf legt. Anders als bei Riester steht nicht mehr die Garantie im Vordergrund, sondern die Chance auf Rendite. Es gibt mehrere Varianten: ein frei gestaltbares Depot (ETFs, Fonds, Anleihen aus einer gesetzlichen Positivliste), ein einfaches Standarddepot mit Kostendeckel von 1 %, Garantieprodukte mit 80 oder 100 % Beitragsgarantie – und Varianten im Mantel einer fondsgebundenen Rentenversicherung.
2. Ab wann kann ich abschließen?
Ab dem 1. Januar 2027. Das Gesetz ist beschlossen und im Bundesgesetzblatt verkündet (BGBl. 2026 I Nr. 156). Einen Beratungstermin kannst du aber schon jetzt machen – dann bist du im Januar startklar.
3. Wie viel legt der Staat dazu?
50 Cent auf jeden Euro bis 360 € im Jahr, danach 25 Cent bis 1.800 €. Maximal also 540 € Grundzulage im Jahr.
| Dein Beitrag im Monat | im Jahr | Zulage vom Staat |
|---|---|---|
| 10 € | 120 € | 60 € |
| 25 € | 300 € | 150 € |
| 50 € | 600 € | 240 € |
| 100 € | 1.200 € | 390 € |
| 150 € | 1.800 € | 540 € |
Heißt: Schon mit 25 € im Monat bekommst du 50 % obendrauf. Rechne deine Zulage hier genau aus.
4. Was bekomme ich für meine Kinder?
Bis zu 300 € je kindergeldberechtigtem Kind und Jahr – Euro für Euro auf deinen eigenen Beitrag. Mit 25 € im Monat holst du die Kinderzulage also schon voll ab. Dein Kind braucht keinen eigenen Vertrag; die Zulage fließt in das Depot des Elternteils, der sie bekommt. Mehr dazu: Altersvorsorgedepot für Familien.
5. Gibt es etwas extra für junge Leute?
Ja: Wer unter 25 ist, bekommt einmalig einen Bonus von 200 €.
6. Können Selbstständige mitmachen?
Ja – und das ist neu. Selbstständige sind ab 2027 förderberechtigt, auch ohne Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung. Bei Riester waren sie meist außen vor. Mehr: Altersvorsorgedepot für Selbstständige.
7. Wie viel muss ich mindestens einzahlen?
120 € im Jahr, also 10 € im Monat. Wer in einem Jahr darunter bleibt, bekommt für dieses Jahr keine Zulage – das Depot läuft aber weiter. Du kannst also auch mal kürzertreten.
8. Wie wird das versteuert?
Nachgelagert. In der Ansparphase fallen keine Steuern auf Erträge an, auch Umschichtungen lösen keine Abgeltungsteuer aus. Erst die Auszahlung im Alter wird mit deinem persönlichen Steuersatz versteuert – der ist im Ruhestand meist niedriger als heute.
9. Wann und wie bekomme ich das Geld?
Frühestens mit 65, spätestens mit 70. Entweder als lebenslange Rente oder als Auszahlplan mindestens bis 85. Bis zu 30 % kannst du dir zu Beginn auf einmal auszahlen lassen.
10. Was passiert mit meinem Riester-Vertrag?
Er läuft einfach weiter – du musst nichts tun. Ab 2027 gibt es aber keine neuen Riester-Verträge mehr. Wer wechseln will: Kündigung mit Übertragungswunsch bis 31. März 2027, dann wird zum 30. Juni 2027 übertragen. Wichtig: Das ist unwiderruflich, und der neue Vertrag muss vorher bestehen. Ob sich das für dich lohnt, hängt von deinem Vertrag ab – Details: Riester-Wechsel.
Mein Tipp
Lass dich nicht von der Zahl 540 € blenden, sondern schau, was zu deinem Leben passt: Wie viel kannst du dauerhaft entbehren? Hast du Kinder? Gibt es einen alten Riester-Vertrag, der mitgerechnet werden muss? Genau das klären wir im kostenlosen Erstgespräch – in 20 Minuten weißt du, was dir zusteht.
Kostenloses Erstgespräch
Hinterlass deine Nummer – ich rechne dir aus, was dir ab 2027 zusteht. Abschließen kannst du ab dem 1. Januar 2027.
Häufige Fragen
Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Ab dem 1. Januar 2027.
Wie hoch ist die maximale Zulage?
540 € Grundzulage im Jahr (50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 €) plus bis zu 300 € je Kind und einmalig 200 € für unter 25-Jährige.
Was ist der Mindestbeitrag?
120 € im Jahr. Darunter gibt es für das jeweilige Jahr keine Zulage.
Können Selbstständige die Zulage bekommen?
Ja, ab 2027 auch ohne Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Muss ich meinen Riester-Vertrag kündigen?
Nein, er läuft weiter. Ein Wechsel ist möglich: Kündigung bis 31.03.2027 für die Übertragung zum 30.06.2027, unwiderruflich.
Yannik Berndt · Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Reg.-Nr. D-AP80-NCILV-65 (Niederrheinische IHK). Ich berate in Duisburg, Düsseldorf und online – an keinen Versicherer gebunden.
Zuletzt aktualisiert: 15. Oktober 2026