Altersvorsorgedepot für Selbstständige
Kurz gesagt: Bei Riester gingen die meisten Selbstständigen leer aus. Beim Altersvorsorgedepot sind Selbstständige ab 2027 nach aktuellem Stand erstmals förderberechtigt – auch ohne Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rente. Damit bekommst du dieselben Zulagen wie Angestellte: bis zu 540 € im Jahr plus bis zu 300 € je Kind.
Was das in Zahlen heißt
Mit 150 € im Monat (1.800 € im Jahr) holst du die volle Grundzulage von 540 € – das sind 30 % auf deinen Beitrag, ohne Prüfung deines Einkommens.
Wie das Depot in deine Vorsorge passt
Altersvorsorgedepot
Für die ersten 1.800 € im Jahr – hier ist die Zulage am stärksten.
Darüber hinaus
Basisrente (steuerlich absetzbar) oder eine flexible Police mit Zugriff ab 62 – je nach Steuersatz und Wunsch nach Flexibilität.
Arbeitskraft
Als Selbstständiger zahlt dir niemand Krankengeld oder Erwerbsminderungsrente in ausreichender Höhe. Berufsunfähigkeit und Krankentagegeld zuerst klären.
Worauf Selbstständige achten sollten
- Schwankendes Einkommen: Der Mindestbeitrag liegt bei nur 120 € im Jahr – in schwachen Jahren kannst du runterfahren, ohne die Förderung ganz zu verlieren.
- Gebundenes Geld: Das Depot zahlt in der Regel frühestens mit 65 aus, höchstens 30 % als Kapital. Für Liquidität vorher brauchst du andere Bausteine.
- Nachgelagerte Besteuerung: In der Ansparphase keine Steuer auf Erträge, die Auszahlung wird später mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.
Vorsorge als Selbstständiger sauber aufstellen
Ich schaue mit dir, wie Altersvorsorgedepot, Basisrente und Absicherung deiner Arbeitskraft zusammenpassen – kostenlos und unverbindlich.
Häufige Fragen
Bekommen Selbstständige die Zulage im Altersvorsorgedepot?
Nach aktuellem Stand ja: Selbstständige sind ab 2027 förderberechtigt, auch ohne Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Wie viel Zulage bekomme ich als Selbstständiger?
Dieselbe wie Angestellte: 50 % auf die ersten 360 € und 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 € im Jahr, also bis zu 540 €, plus bis zu 300 € je Kind.
Altersvorsorgedepot oder Basisrente?
Nicht entweder–oder. Für die ersten 1.800 € im Jahr ist das Depot wegen der Zulage meist stärker; darüber hinaus kann die Basisrente wegen der Steuerersparnis sinnvoll sein. Das hängt vom Steuersatz ab.
Kann ich in schlechten Jahren pausieren?
Der Mindestbeitrag liegt bei 120 € im Jahr. Wer darunter bleibt, bekommt in dem Jahr keine Zulage – das Depot selbst bleibt bestehen.
Yannik Berndt · Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Reg.-Nr. D-AP80-NCILV-65 (Niederrheinische IHK). Ich berate in Duisburg, Düsseldorf und online – an keinen Versicherer gebunden.
Zuletzt aktualisiert: 13. Oktober 2026